Uit een recent onderzoek onder ZZP-ers (Zelfstandigen Zonder Personeel), dat werd gehouden door het CNV, bleek dat minder dan de helft een pensioen- of arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft afgesloten. Minder dan de helft! Toen wij de resultaten van dat onderzoek lazen schrokken wij ons kapot!
Het idee dat je als kleine zelfstandige voor je inkomen (en onderhoud) geheel van jezelf afhankelijk bent, geen opvang hebt geregeld voor langdurige uitschakeling door arbeidsongeschiktheid en geen ouderdomsvoorziening voor later hebt geregeld is onvoorstelbaar.
Een ZZP-er werkt als zelfstandige alleen. Vrijheid blijheid, zou je zeggen. Geen personeel waarvoor je verantwoordelijk bent, geen baas die je zegt wat je moet doen. En je eigen omzet genereren. Een uitdaging die steeds meer mensen zien zitten. Op dit moment staan er in Nederland al zo´n 550.000 mensen als ZZP-er geregistreerd en naar verwachting kunnen dat er in 2010 maar liefst 1 miljoen zijn, een enorme groep dus. De gemiddelde leeftijd van startende ZZP-ers is nu 42 jaar, en volgens de vakcentrale FNV zullen steeds meer ouderen de sprong wagen, ook mensen die nu op hun 50-ste zogenaamd worden afgeschreven.
In deze cijfers schuilt ook het gevaar. Veel ZZP-ers besluiten om, vanwege de hoge premies en de complexiteit van de verzekeringen, geen arbeidsongeschiktheidsverzekering te nemen en geen pensioen te regelen. En dat terwijl de kans op arbeidsongeschiktheid, bijvoorbeeld door ziekte, op ´oudere´ leeftijd juist groter wordt. En de pensioendatum met rasse schreden nadert, en in feite elke ´verloren´ premiebetalingsjaar een groter pensioengat oplevert.
Voor het regelen van een voorziening voor arbeidsongeschiktheid en pensioen zijn er diverse mogelijkheden. Zo zijn er, als het gaat om arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, steeds meer verzekeraars die het probleem van de betaalbaarheid - zeker voor kleine en startende ondernemers - hebben onderkend, en aangepaste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen hebben ontwikkeld. Daarnaast kunt u zelf invloed uitoefenen op de premie door de verzekering naar uw wens aan te passen.
Bijvoorbeeld door een kleiner deel van uw inkomen te verzekeren, door alleen te kiezen voor een dekking van arbeidsongeschiktheid door ongevallen, of door te kiezen voor een langere eigen risico-periode (dat is de ´wachttijd´ voordat de verzekering start met uitkeren; zo kunt u al na 14 dagen laten uitbetalen, maar bijvoorbeeld ook pas na twee jaar). Het is tot slot goed om te weten dat de premie van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering fiscaal aftrekbaar is.
De makkelijkste en doorgaans beste oplossing is om een bestaand pensioen te kunnen voortzetten. Er vindt dan geen onderbreking plaats in premiebetaling en dat is een van de voorwaarden om pensioengaten te voorkomen. Bestaat die mogelijkheid niet, dan kan de opgebouwde pensioenwaarde wellicht door de nieuwe pensioenverzekeraar worden overgenomen. Maar er zijn ook veel zelfstandigen die via spaar- of beleggingsconstructies kiezen voor het opbouwen van een stukje kapitaal voor later. Daar is nu ook de mogelijkheid van banksparen bijgekomen, waarmee het sparen via een bank voor het pensioen fiscaal gelijk wordt gesteld aan de traditionele pensioenverzekering.
Veel mogelijkheden, veel te kiezen, en de ene keuze past beter bij u dan de ander. Ga er maar aan staan, als u al uw tijd al nodig heeft voor uw eigen bedrijf. Want daar was het u om te doen, tenslotte. Daarom, heeft u ondernemingsplannen, of bent u al begonnen als ZZP-er, kom dan eens bij ons uw licht opsteken. Wij analyseren uw persoonlijke situatie en bespreken met u uitgebreid de mogelijkheden. Waarbij wij de basiswens van elke ZZP-er, namelijk een betaalbare verzekering, niet uit het oog verliezen. Neem voor meer informatie contact op met één van onze adviseurs.
