klap nieuws
Altijd al willen weten hoeveel uw hypotheekadviseur aan provisie ontvangt over uw hypotheek? Vanaf 1 april jl. zijn onafhankelijke adviseurs verplicht u aan te geven hoeveel provisie zij gaan ontvangen over uw hypotheek.
Adviseurs die werken op provisiebasis worden betaald door de aanbieders van de producten die ze verkopen. U betaalt de adviseur niet rechtstreeks voor zijn adviezen, maar indirect via de prijs van het product op het moment dat u het product afneemt. Door de onduidelijkheid over de hoogte van de vergoeding, zou de hypotheekadviseur zich kunnen laten leiden door, zoals de politiek dit noemt, perverse financiële prikkels.
Met de verplichting om de hoogte van de provisie aan u kenbaar te maken, wordt u beter geïnformeerd en zou u beter en bewuster een keuze maken tussen de verschillende producten van verschillende aanbieders. Toch zal in de praktijk blijken dat dit lastiger is dan het lijkt, maar we helpen u vast op weg om de grootste misverstanden te benoemen.
Daar komt bij dat het bedrag dat de adviseur aan provisie ontvangt direct winst is voor de adviseur. Sinds 2008 geldt namelijk dat de adviseur maximaal 70% van de provisie ineens ontvangt en het overige deel verspreid over de komende 10 jaar.
Daarnaast heeft de hypotheekadviseur ook te maken met kosten zoals kantoor, huur, personeelskosten etc. En alleen al om actief te mogen zijn in de financiële branche is een adviseur al een paar duizend euro per jaar kwijt aan verplichte opleidings- en vergunningskosten. Daarnaast rekenen veel adviseurs geen kosten indien u besluit geen gebruik te maken van hun diensten. Hierdoor wordt u in staat gesteld vrijelijk te shoppen op zoek naar het beste aanbod. De provisie is dus ook een vergoeding voor de uren die niet leiden tot bemiddeling.
Indien u in onderhandeling gaat met de adviseur over zijn beloning, dient het volgende nog opgemerkt te worden. De provisies die de adviseur ontvangt zijn niet direct verdiend. Indien de hypotheek binnen, meestal, 5 jaar wordt afgelost, dan is de adviseur verplicht het niet verdiende deel van de ontvangen provisie terug te betalen aan de bank.
Laat u bij de keuze voor adviseur en product niet enkel leiden door de hoogte van de ontvangen provisie, maar let vooral op de kwaliteiten van de adviseur en zijn advies. Als consument heeft u uiteindelijk het meeste baat bij een solide adviseur die u niet alleen nu goed helpt, maar waar u in de toekomst ook terecht kunt voor vragen. Een slecht hypotheekadvies zal u uiteindelijk meer kosten dan welke provisie dan ook!
Indien u uw hypotheek rechtstreeks bij een bank afsluit, zal het u opvallen dat de bankmedewerker geen opgave doet over de hoogte van de provisie. De bank verkoopt namelijk alleen haar eigen producten en daarover ontvangt de bank geen provisie. Mogelijk krijgt de adviseur wel provisie over de gesloten post, maar daarover geldt geen informatieplicht. Het enige dat de bank u moet mededelen is dat er aan het product kosten verbonden zijn.
Deze "uitzondering" geldt overigens alleen indien een bank haar eigen producten aanbiedt. Indien de bank een hypotheek aanbiedt in combinatie met bijvoorbeeld een spaarhypotheekverzekering, dan verkoopt de bank niet meer alleen haar eigen producten. En is de bank wel verplicht een opgave te doen over de hoogte van de verdiensten. Bij een bankspaarproduct is sprake van een eigen product en bestaat er geen verplicht opgave. Wellicht past in deze context hun primaire voorkeur voor bankspaarproducten!
