klap nieuws
Een relatie van ons kantoor werkte al ruim twintig jaar voor het zelfde bedrijf als leidinggevende. Daarvoor had hij steeds voor kortere of langere tijd een werkgever gehad. Op een dag werd hij benaderd door een andere werkgever met de vraag of hij niet voor hem wilde komen werken. Onze cliënt werd er wat het salaris betreft behoorlijk beter van. Ook kende deze nieuwe werkgever een prima pensioenregeling. Toch twijfelde onze cliënt heel erg of hij deze overstap wel zou maken. Toevallig kwam hij in contact met één van onze financiële adviseurs. Hij legde hem het volgende voor:
"Stel dat ik het doe, dan word ik er wat het salaris betreft aardig beter van. Maar toch heb ik mijn twijfels. Die twijfels hebben te maken met mijn pensioen. Ik ben inmiddels vijftig jaar en heb bij mijn huidige werkgever een pensioen opgebouwd. Als ik naar een nieuwe werkgever overstap, heeft dat volgens mij nogal wat nadelige gevolgen voor mijn pensioen. Ik heb wel eens gehoord van een pensioenbreuk."
Een dergelijke vraag wordt ons wel vaker voorgelegd. Een tiental jaren geleden was deze zorg in ieder geval terecht. Wanneer een weknemer overstapte naar een nieuwe werkgever, werd de pensioenregeling bij de oude werkgever stopgezet (premievrij gemaakt). Gevolg was dat het pensioen bij de oude werkgever niet meer werd aangepast aan salarisverhogingen. Logisch, want de werknemer was opgenomen in de regeling van zijn nieuwe werkgever. Salarisverhogingen bij de nieuwe werkgever leverden alleen pensioenaanpassingen op over de tijd dat de werknemer bij zijn nieuwe werkgever werkte en niet over de volledige actieve periode van de werknemer. Er ontstond een pensioenbreuk.
Tegenwoordig is de situatie wat dat betreft wel wat verbeterd. Iedere werknemer die van werkgever verandert, heeft recht op waardeoverdracht. Dit houdt in dat de waarde van het pensioen bij de oude werkgever wordt ingebracht in de pensioenregeling bij de nieuwe werkgever. Deze waardeoverdracht levert voor de nieuwe pensioenregeling extra fictieve dienstjaren op. In de nieuwe pensioenregeling worden verhogingen van het pensioen dus over veel meer jaren berekent en dat levert een veel hoger pensioen op. In heel veel gevallen wordt het probleem van de pensioenbreuk geheel of in elk geval gedeeltelijk opgelost.
Is het verstandig om altijd van het recht op waardeoverdracht gebruik te maken? Nee, niet altijd. Dat is van veel factoren afhankelijk. Het aantal dienstjaren wat dan nog kan worden gemaakt, toekomstige loonstijgingen, de aard van de nieuwe pensioenregeling en die van de oude regeling, enzovoort. Er valt dus heel wat uit te zoeken om een goede beslissing te kunnen nemen.
Onze cliënt en onze medewerker hebben een aantal gesprekken met elkaar gevoerd. Samen hebben ze door de betreffende pensioenfondsen uit laten rekenen of het uiteindelijk aantrekkelijk is om waardeoverdracht toe te passen. Voor onze cliënt heeft het er toe geleid dat hij met een gerust hart in de nieuwe baan is gestapt. Hebt u vragen over uw pensioenregeling? Neem gerust contact met ons op. Wie weet kunnen wij u ook gerust stellen.
