klap nieuws
Welke adviseur is de ´beste´ als het gaat om de aanschaf van een financieel product? Een vraag die niet eenvoudig te beantwoorden is. De ´beste adviseur´ bestaat niet, in die zin dat uw persoonlijke situatie bepalend is voor de beantwoording van de vraag wie de beste adviseur is. Een persoonlijke ´klik´ is heel belangrijk, naast het feit dat u uw adviseur moet vertrouwen, wil hij of zij voor u de beste adviseur zijn. Objectief kan wel gesteld worden dat het van belang is dat uw adviseur integer handelt. Wettelijk zijn een aantal criteria vastgesteld, waar een adviseur zich aan moet houden. Er is actief toezicht of adviseurs zich houden aan de verschillende criteria. Als een adviseur niet integer blijkt te zijn, dan wordt hij vermeld op een waarschuwingslijst van de AFM (toezichthouder binnen de financiële branche).
De wettelijke integriteit van een financieel adviseur of tussenpersoon is vastgelegd in verschillende wetten. In zijn algemeenheid komt het er op neer dat een financieel adviseur of tussenpersoon zich moet gedragen als een ´goed huisvader´.
Vorig jaar is er in de Wft (Wet financieel toezicht) nader invulling gegeven aan het begrip integriteit. Er zijn voor het toezicht vier vormen van integriteit gedefinieerd:
De persoonlijke integriteit heeft betrekking op de adviseur zelf. Hij mag geen fraudeur zijn of iemand die erg vaak failliet is gegaan door roekeloosheid. Dit geeft u meer zekerheid dat u niet met een oplichter te maken heeft, maar met een integer persoon.
De organisatorische integriteit heeft te maken met het kantoor. Het kantoor moet uw gegevens goed beschermen ten opzichte van buitenstaanders. Niet alle medewerkers mogen toegang hebben tot uw (financiële) gegevens, zonder uw toestemming. Dit geeft u meer zekerheid dat er op een vertrouwelijke manier met uw gegevens wordt omgegaan.
De relationele integriteit betreft de wijze waarop een financieel adviseur of tussenpersoon omgaat met relaties. Ook u, als klant, behoort tot de relaties van een financieel adviseur of tussenpersoon. Een financieel adviseur of tussenpersoon moet heldere, niet misleidende en feitelijk juiste informatie aan u verstrekken en dient zijn afspraken met u na te komen. Dit geeft u meer zekerheid dat u een correcte voorlichting krijgt en afspraken nagekomen worden.
De integriteit van het marktgedrag heeft onder meer te maken met handelen met voorkennis. Dit is uiteraard voor een financieel adviseur of tussenpersoon verboden.
Kortom, doordat er wettelijk een invulling is gegeven aan integriteit, heeft u, als klant, meer zekerheid dat u door ons ook daadwerkelijk integer wordt behandeld. Als u ziet wat u allemaal mag verwachten, wordt de keuze voor de ´beste adviseur´ wellicht weer iets makkelijker!
